鹰广网－房贷“断供潮”会出现吗？

房贷“断供潮”会出现吗？

发布时间：2008.08.19 17:27 来源：博览

　　国家发改委、国家统计局调查显示，6月份全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨8.2%，涨幅比5月低1个百分点，环比价格与上月持平。其中，新建住房销售价格同比上涨9.2%，二手住房销售价格同比上涨7.5%。也就是说，尽管近两个月房价上涨幅度有所放缓，但持续上涨仍是不争之事实，特别是今年前5个月，上涨幅度一直保持在10%以上。
　　
　　但是，今年以来房地产市场热门言论，有从紧的货币政策使得房地产开发企业资金链的断裂，即“百日巨变”论；也有房地产价格下降会引发银行体系风险，影响国内经济增长和国内住房保障体系确立；更有甚者，提出房价的下跌，会引起房奴断供，土地流拍，地方一级财政将失去土地收入的支撑而缩减公共支出，导致居民没有便捷的公共交通可坐，甚至低保、学校也难以为继等。
　　
　　前面的“百日巨变论”、金融风险的问题，我有文章作了详细的分析，在此不详表，只是来讨论一下“房奴断供”及土地财政、公共服务的问题。
　　
　　对于断供的新闻，这几天很热。可目前看，这种现象即使是在深圳，也是个别现象。近年来房地产市场泡沫很大，但从全国范围看没有下跌过。如果房价没有下跌，怎么会出现房价市值会低于购房者要给银行的按揭贷款的价值呢？如果这种情况不出现，哪里来的按揭贷款“断供”？即使今年以来深圳房价一直在下跌，但就目前的情况来看，房价下跌达到这种情况还是比较少。全国更多地方房价是在上涨，断供如何能发生？
　　
　　另外，假定房价快速下跌，跌到个人归还银行的贷款大于个人所按揭住房的市值，也不是个人想断供就可以断供的。这就得看个人的还款能力。如果个人有还款能力而断供，在目前商业化及法律化的条件下，没有任何商业银行会轻易允许个人这样做。如果这样做，个人断供后的官司频繁，可能比不断供的成本还大。
　　
　　最后看个人断供的代价，毫无疑问最大的受害者是购房者自己，不仅要承受首付的损失、已供按揭贷款的损失，而且会严重损毁个人信用记录。可以说，在逐渐完善的银行个人信用体系下，个人信用不良记录将对其未来生活及商业活动带来障碍。因此，购房者（无论是消费或投资）不会轻易选择按揭贷款断供的。
　　
　　至于土地财政与公共服务的问题，硬绑到一起有些离谱。在发达的市场体系下，没有哪个国家是通过土地财政来保证政府公共支出的。如果有地方政府想通过推高房价来获得土地财政收入，来推高GDP，表面上很光鲜，实际上不仅不利房地产市场持续稳定发展，也严重损害了农民利益及一些地方居民的利益，为政府官员寻租创造了条件。房地产市场的许多问题根源就在这里，土地财政的改革是必然，也是目前中国经济改革的重要方面。
　　
　　总之，最权威的数据表明，目前国内房地产价格的快速下降还是个别现象，房地产市场价格上涨还在进行，只不过上涨幅度小了一些。没有房价大幅度下跌，就不会有真正的断供问题。如果把一些恶意的违约行为看作是全国普遍现象，不知其用意何在？而国内房价在上涨，岂有什么土地财政的问题？更何况土地财政本身就是问题，是中国经济要改革的地方。如果要把一个要改革的对象作为既定的目标来讨论房价不能下跌，其前提都错了，其结论能对吗？

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